比特币首次嵌入银行支付系统以扩展 B2B 结算

蒋家岱

7 月 18 日，戴尔宣布将接受比特币购买其所有电子产品。该服务将首先在美国消费者和企业客户中试用。如果进展顺利，它将推广到包括中国在内的国际市场。苹果最近还首次允许客户使用比特币在 App Store 中购买虚拟软件。

比特币价格在不到半年的时间里从 1,147 美元暴跌至 620 美元。作为一种投机工具，比特币的光环正在逐渐褪去；但作为支付媒介，比特币的吸引力与日俱增，随之而来的是全球第一张比特币借记金融卡的诞生，比特币首先被嵌入到了传统的银行支付系统中。

“只要持有比特币，就可以使用这张借记卡在全球3000万商户自由消费，并选择使用比特币作为最终结算货币。”

ANX 总部位于香港湾仔，拥有一个比特币交易平台，该平台持有香港海关颁发的金融服务牌照 (MSO)，该牌照系统监管遍布香港街头的外汇商店。 7 月 22 日，ANX 联合创始人兼 CEO Ken Lo 在接受 21 世纪经济报道专访时透露，比特币金融卡标志着虚拟货币与传统金融系统的首次结合，以欧洲银行为背景沉降。 ，与其他三家银行的合作谈判也进入了最后阶段。

在全球消费尚未广泛接受比特币作为支付工具的背景下，突破VISA、万事达等传统支付系统的限制，是一项创新。

从外面看，这是一张普通的银行卡。据陆建邦介绍，ANX的注册用户可以使用账户中的比特币自动为金融卡增值，消费时使用传统的信用卡支付系统，并支持全球200个国家的ATM取款。嵌入银行支付系统后，比特币的使用将不再受制于商家，可以更快地融入日常支付交易中。

随着越来越多的物理系统的建立，比特币正逐渐从虚拟世界向真实的金融系统渗透。如何防范洗钱成为全球金融监管局关注的第一重点。

年初，比特币交易平台 CEO Charlie Shrem 在纽约肯尼迪国际机场被捕，罪名是使用虚拟货币帮助毒枭丝绸之路洗钱，比特币交易价格也随之暴跌。 7月，在澳门当局严厉打击银联卡提现的大背景下，凼仔的多家高档赌场悄然安装了比特币ATM，立即引起了赌客使用比特币洗钱的关注。

记者来到位于香港西区的全球第一家比特币实体店。经过亲身体验，他们发现持有现金可以轻松购买任意数量的比特币，可接受的交易币种多达 10 种。首先，客户可以使用微信上的二维码扫描功能，打开预绑定的比特币钱包，根据屏幕上实时更新的汇率存入足够的现金，最快可以完成交易3 秒。据工作人员介绍，提现的方式类似。

理论上大陆客户可以委托亲友在ANX线上平台购买比特币，然后在香港指定终端实时提现，只需承担0.2%左右的费用的买卖差价。突破外汇管制；但如果要大规模洗钱，目前比特币的流动性是一大障碍，必须通过ANX的尽职调查。

“任何有价值的东西都可能成为洗钱的工具。相比地下钱庄，用比特币洗钱可没那么容易。”在创立ANX之前，卢建邦是亚太地区一家跨国电信公司的合规总监，在他看来，比特币交易所和清算机构对可疑交易的过滤比银行更严格。

流动性不足，无法达到洗钱目的

21st Century：ANX 如何确保比特币不会成为洗钱工具？本次交易采取了哪些风险控制措施？发现可疑交易如何处理？

卢建邦：与银行开户程序类似，客户需要提供有效身份证件和居住证明。如果您购买大量比特币（数十万至数百万港元），公司将要求客户提供真实收入证明。不能提供的，必须说明资金来源；否则，ANX有权拒绝客户的交易请求。

如果发现可疑交易，将根据香港海关的 MSO 牌照指引，向负责打击洗钱活动的香港联合金融情报组报告。

目前，全球存在 1200 万枚比特币，市值超过 600 亿美元。尽管超过 80% 的买家对比特币的投资功能感兴趣，但大部分都不愿出售。以ANX为例，线上和线下平均每天交易1300个比特币，价值约81万美元。很难想象这种流动性能够满足洗钱的需要。

21 世纪：比特币支付系统面临的最大挑战是什么？

卢建邦：比特币在发明之初并不是一种金融投资工具。它出现的真正意义在于打破货币之间的界限，成为全球通用的支付媒介。必须承认，去年发生的比特币炒作对行业的健康发展非常不利。幸运的是，在投机者退潮后，比特币的价值趋于稳定地下钱庄比特币，但使用比特币仍然很不方便。循环系统。

《21世纪》：全球大部分监管机构不承认比特币的货币属性，不允许金融机构参与比特币业务。是否严重抑制了比特币的发展？

卢建邦：就像外汇交易一样，银行对参与比特币兑换业务非常感兴趣，但它们确实受到监管机构的极大限制。 ANX与一家欧洲银行正式建立合作关系，并与另外2家欧洲银行和1家亚洲银行进入合作谈判的最后阶段。该公司还计划在巴西、德国和加拿大建立本地银行网络。

严格监管是比特币交易者的机会。 ANX旨在成为金融机构和消费商户之间的B2B清算机构。如果条件允许地下钱庄比特币，未来将申请金融牌照。与银行准备金类似，企业也会根据自身交易规模预留一定数量的比特币，以满足客户支付的流动性。

《21世纪》：如何预测比特币未来的价格走势？

卢建邦：在全球范围内，平均每10分钟产生一个新的比特币，但仍远不能满足中国、美国、欧洲和澳大利亚四大市场的需求。从过去6个月来看，比特币价格每跌破600美元就迅速反弹，表明比特币汇率接近均衡水平。

中长期来看，供给无法大规模增加，但支付需求呈指数级增长。基本的供需关系会推高比特币的价格，但短期内很难重复去年的暴涨；稳定的汇率将有助于比特币更快地融入大众消费体系。